Saiba mais sobre câmbio comercial e as transações financeiras internacionais.

A cotação do câmbio comercial é usado para determinar a paridade entre as moedas e como base para as operações realizadas no mercado de câmbio, como exportações, importações, transações financeiras, além de registrar as entradas e saídas dos investimentos estrangeiros em renda fixa e nas bolsas de valores.

A cotação neste mercado é a base de cálculo para a taxa do câmbio turismo. O câmbio comercial baseia-se na oferta e procura da moeda no mercado internacional, o que o torna variável. Isso significa que durante o dia o valor pode mudar diversas vezes. Para controlar essa inconstância, o Banco Central (Bacen) determina um valor acessível para as operações da balança comercial brasileira.

Ao final do dia o mercado encerra as atividades e as taxas de câmbio médias são definidas e recebem o nome de Ptax. 

O  câmbio comercial é destinado a operações de remessa para o exterior. Sendo assim, não é possível que pessoas físicas compram a moeda em espécie nesse valor, por ser um valor de cotação base onde ainda temos que aplicar taxas, impostos e outros custos adicionais.

Como funciona o câmbio/remessa comercial

Câmbio comercial é a denominação comum para câmbios/remessas de e para o exterior. Esse tipo de operação pode ser feita por pessoas físicas e/ou jurídicas e, em princípio, não há limite de valor mínimo ou máximo imposto. Porém, cada tipo de remessa possui custos e necessidades documentais específicas

Sabemos que existem muitas dúvidas de como movimentar câmbios comerciais, principalmente, para quem está iniciando em um negócio ou pretende fazer investimentos. Por isso, ao longo deste artigo, vamos esclarecer as dúvidas mais comuns. Boa leitura!

Queremos que você saiba de algumas operações que exigem transação cambial:

• Compra ou venda de produtos ou serviços no exterior;
• Transferência de dinheiro para uma conta bancária de outro país;
• Operações salariais, quando um brasileiro trabalha home office em uma empresa estrangeira;
• Aplicação e resgate de rendimentos de investimentos em outro país;
• Importação ou exportação de bens e serviços;
• Recebimento de valores do exterior para aqueles que recebem pagamentos de monetização em moeda estrangeira;
• Entre outros.

Antes de tudo, para uma maior segurança, ​os pagamentos e recebimentos do exterior, inclusive os relacionados às exportações, precisam ser feitos por meio de instituições autorizadas pelo Bacen, as quais são responsáveis por avaliar os procedimentos a serem adotados e a documentação a ser exigida em cada operação realizada.

Após você achar uma instituição de confiança e com as melhores taxas do mercado, um contrato de câmbio é instituído. Para formalizar tudo, é preciso apresentar os seguintes documentos da empresa:

• Contrato social;
• Estatuto da empresa;
• Comprovante de endereço;
• Balanço de negócios da empresa;
• Entre outros documentos que a agência possa exigir.

Principais tipos de operações de câmbio para empresas

Adiantamento sobre Contrato de Câmbio (ACC)

Esta operação funciona como uma antecipação de recursos de uma exportação que será realizada no futuro, seja ela parcial ou total, para empresas que comercializam produtos para o mercado externo.

Isso quer dizer que o ACC funciona como uma forma de financiamento, ou seja, o banco adianta o valor da venda para o exportador antes mesmo que ele envie a sua mercadoria para o destino final. Esse adiantamento é todo realizado em moeda nacional (no caso o Real) mesmo que a transação tenha sido feita em moeda de outro país.

Por isso, a taxa de câmbio corrente do dia da contratação do ACC é utilizada como parâmetro de cálculo. 

Essa operação garante que o exportador não dependa das possíveis variações cambiais no intervalo de tempo entre a venda e a entrega do produto, além de ser uma forma dos exportadores adquirirem capital de giro em moeda nacional para financiar a produção e a comercialização de bens e serviços destinados à exportação.

Um outro benefício é a taxa de juros do ACC, que geralmente costuma ser menor que a média do mercado. 

Vale destacar que esse tipo de operação passa por uma análise de crédito a fim de investigar a capacidade de pagamento das partes envolvidas. Por essa razão, as operações ACC levam um tempo maior de análise quando comparamos com as demais existentes no mercado.

Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE)

O ACE (Adiantamento sobre Cambiais Entregues) também é uma antecipação dos recursos da moeda nacional (Real) ao exportador. Funciona como uma espécie de financiamento para as exportações, porém apresenta uma diferença importante com relação ao ACC.

A contratação do ACE acontece apenas na fase de comercialização ou pós-embarque, ou seja, o exportador envia a mercadoria e já recebe o pagamento, sem precisar aguardar o cliente. 

Esse tipo de adiantamento é uma ótima medida para estimular a exportação. Vale ressaltar que nesta operação também não incide IOF (imposto sobre operações financeiras). 

É preciso apresentar o conhecimento de embarque ou fatura de serviço por se tratar de um adiantamento com base em mercadoria embarcada ou serviço já prestado. 

Hedge Cambial

Essa operação objetiva oferecer mais segurança ao investidor e reduzir o máximo possível o prejuízo causado pela variação das moedas no mercado financeiro.

A estratégia é muito usada por empresas que importam ou exportam produtos cotados em moedas estrangeiras. Esse mecanismo serve para determinar o valor de negociações em uma moeda específica e realizar planejamentos financeiros.

Há várias formas de realizar um hedge cambial, como a negociação de contratos futuros de dólar, o investimento em fundos cambiais, negociação de opções de dólar, compra de títulos denominados na moeda ou até mesmo a moeda em espécie.

Câmbio pronto

É a compra ou venda de moeda estrangeira para liquidação em curto prazo.

Funciona assim: o banco faz troca de moeda nacional ou moeda estrangeira para que a empresa possa enviar ou receber valores do exterior. O crédito em reais ou o pagamento em outra moeda acontecem no mesmo dia ou em até dois dias, contando a partir da data de contratação dos serviços. É ideal para aqueles que estão em busca de operações internacionais mais ágeis.

Finimp

É a sigla para Financiamento à Importação. Essa operação permite que sua empresa tenha um prazo maior para pagar produtos e serviços de fornecedores no exterior.

Além disso, é uma ótima oportunidade para empresas que acabaram de entrar nesse segmento do mercado. Isso porque é possível concluir as operações de comércio exterior mesmo que você ainda não possua todo o capital necessário para o procedimento.

É uma solução viável para adquirir produtos, máquinas, equipamentos, insumos e outras mercadorias importantes para o seu negócio. Vale muito a pena entender mais sobre as características e requisitos dessa alternativa pouco conhecida porém muito benéfica.

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Quem começa a lidar com recebimento de remessas internacionais ou precisa fazer uma transferência para alguém que tem conta fora do país precisa lidar com questões que já foram muito burocráticas.

Hoje em dia é muito mais simples realizar uma transferência bancária de um país para o outro. Segundo o Banco Central, em 2021, os envios e recebimentos de dinheiro realizados pelos brasileiros chegaram a US$ 5,5 bilhões, ultrapassando em 15,4% as movimentações feitas em 2020. 

Com esse crescimento acelerado, o que não faltam são opções quando você for escolher por onde e como enviar e receber dinheiro de outros países. É normal sentir insegurança e uma certa dificuldade ao precisar realizar esse tipo de transação, então como ter certeza de que está operando seu dinheiro de uma forma confiável?

Para que você não perca muito tempo pesquisando, a gente já te conta: a MoneyGram oferece a confiabilidade que você precisa na efetivação de transferência internacional.

Para esclarecer todas as suas possíveis dúvidas, vamos pontuar 10 questões que você precisa saber para enviar e receber dinheiro do exterior, além de mostrar como a MoneyGram é uma alternativa econômica e prática para as suas transferências. Confira!

• O que é uma transferência internacional

Também conhecida como remessas internacionais, a transferência internacional é um pagamento entre empresas ou pessoas físicas de países diferentes, envolvendo câmbio das moedas de origem e destino.

• Quem pode fazer uma transferência internacional

Qualquer brasileiro que tenha comprovação de origem de patrimônio pode realizar uma remessa internacional para diversas finalidades como projetos de intercâmbio, manutenção de familiares no exterior, investimentos, compra de bens, produtos, serviços e muito mais.

• Valores mínimos e máximos para realizar uma transferência internacional

Os valores máximos para realizar esse tipo de transação dependem da modalidade escolhida para envio. Há diversas formas para receber e enviar dinheiro do exterior, desde as opções tradicionais, como bancos, até os meios mais tecnológicos. Por isso, é imprescindível que você conheça quais são as principais formas e como funcionam para saber qual a mais vantajosa de acordo com a sua necessidade.

A MoneyGram permite que você envie até U$3.000,00 (dólares) ou R$15.000,00 (reais).

Confira aqui todas as facilidades oferecidas pela MoneyGram [inserir link]

• Como realizar uma transferência internacional

Como dito anteriormente, você pode realizar a transação toda online, por meio de bancos e instituições credenciadas, ou presencialmente em casas de câmbio, agências bancárias ou nas agências dos Correios por meio do “Vale Postal Eletrônico Internacional” se o país for conveniado.

Dependendo do país de destino, você vai precisar do código SWIFT (Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais), IBAN (Número da Conta do Banco Internacional ou Routing Number, além dos dados pessoais.

A MoneyGram é a forma mais segura e lícita de transferência internacional, pois atua com todas as leis brasileiras e internacionais. A empresa está no mercado há mais de 80 anos e atua por meio de parceiros credenciados e certificados.

• Documentos necessários para fazer uma transferência internacional

Você precisará reunir os seguintes documentos: nome completo do beneficiário, documento de identidade do beneficiário, endereço residencial do beneficiário, nome do banco do beneficiário, dados bancários do beneficiário (código IBAN, Routing Number, SWIFT) e o motivo do envio do dinheiro. Isso porque para cada natureza de transferência existe uma cotação de IOF diferente. Para pessoas físicas, o IOF é diferente de operações para pessoas jurídicas ou serviços, por exemplo. Essas tarifas são decididas pelo Banco Central. 

• Países que posso fazer uma transferência internacional

Com exceção da Coréia do Norte e do Irã que têm restrição do Grupo de Ação Financeira contra Lavagem de Dinheiro (GAFI), é possível receber ou enviar dinheiro para todos os países do mundo que tenham uma instituição que aceite legalmente o valor.

• Riscos de realizar uma transferência internacional

O recebimento e envio de dinheiro é seguro, porém pode haver alguns erros ou atrasos caso você contrate pessoas que não são especializadas. Um processo desses envolve agentes interconectados pelo mundo todo, por isso o fluxo operacional precisa funcionar perfeitamente para a entrega dos valores cair o mais rápido possível na sua conta bancária.

• Quanto tempo demora o processo de transferência internacional

Após realizar todo o passo a passo para fazer uma transferência bancária internacional, o prazo estipulado é de 2 dias úteis, mas ele pode ser maior de acordo com o envio. Isso porque envios acima de valores definidos pelo seu banco, fuso horário do país de origem e do país de destino e necessidade de documentação extra são alguns dos motivos que podem aumentar o tempo de espera.

Quando falamos da MoneyGram, o dinheiro fica disponível para retirada em poucos minutos após o envio.

• Como receber uma transferência internacional

O processo de recebimento também é bem simples. Você pode receber uma remessa internacional de duas formas: por meio de uma transferência ou por ordem de pagamento. 

A maioria das transferências podem ser realizadas de forma online e por diferentes tipos de instituições financeiras como plataformas especializadas em remessas internacionais, bancos ou até mesmo casas de câmbio.

Além disso, também é possível receber dinheiro do exterior por meio de uma ordem de pagamento, ou seja, quem está fora do país e vai transferir o dinheiro para você deve procurar uma instituição financeira que realize transferências para o Brasil. Em casos como esse, a sua documentação será solicitada. 

• Como a Rubi Câmbio pode te ajudar a fazer transferências internacionais

Somos parceiros da MoneyGram no Brasil. Na Rubi Câmbio você faz o envio ou recebimento do MoneyGram sem precisar sair de casa com a menor taxa, de forma rápida e segura. 

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As casas de câmbio registraram uma disparada na procura por dólar e  euro no primeiro semestre deste ano. Impulsionados pela reabertura de fronteiras e retomada das viagens após a pandemia, o dólar teve alta de 250% e o euro somou um aumento de 1.100% em relação a 2021.

Os dados são da Associação Brasileira de Câmbio (Abracam) a pedido da CNN Brasil. 

Além disso, um levantamento da plataforma Melhor Câmbio, especialista em câmbio turístico, apontou que a compra da moeda norte-americana gerou um valor de R$ 372,6 milhões nos primeiros meses de 2022. Já o euro registrou R$ 247 milhões, no primeiro semestre deste ano.

 Ao todo, a pesquisa somou mais de 47 mil negociações somente pela procura do dólar e euro, em 800 casas de câmbio espalhadas pelo país, com foco nos primeiros seis meses do ano.

Procura por dólar: como anda a economia dos EUA?

O Produto Interno Bruto (PIB) dos Estados Unidos sofreu uma contração anualizada de 1,6% no primeiro trimestre deste ano. Os dados confirmam a forte desaceleração sofrida pelos EUA, cuja economia havia mostrado expansão anualizada de 6,9% no quarto trimestre de 2021.

A retomada vista no ano passado está perdendo força uma vez que o Banco Central americano, aperta agressivamente a política monetária para combater a alta na inflação.

Segundo Cristiane Quartaroli, economista do Banco Ourinvest, os Estados Unidos são o principal país no quesito parceiro comercial do mundo, principalmente no que tange o Brasil.

 “Por isso, a perspectiva de crescimento menor por lá impacta o mundo todo”, explica.

Leia mais em: EUA – 5 pontos sobre a maior economia global

Ainda assim, o mercado de turismo continua bem aquecido e cada vez mais brasileiros estão voltando a viajar internacionalmente, tanto para Europa como para os EUA.

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Agora é hora de acompanhar a procura pelo dólar e a cotação da moeda americana para saber a hora certa de adquirir a moeda, evitando prejuízos. Para isso conte com a Rubi Câmbio!

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Somos cadastrados no Banco Central para operar com venda de moeda e também com remessas internacionais. Nosso intuito é que nossos clientes possam efetuar a compra de moedas estrangeiras no melhor momento e com a máxima comodidade possível.

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