Saiba mais sobre câmbio comercial e as transações financeiras internacionais.
A cotação do câmbio comercial é usado para determinar a paridade entre as moedas e como base para as operações realizadas no mercado de câmbio, como exportações, importações, transações financeiras, além de registrar as entradas e saídas dos investimentos estrangeiros em renda fixa e nas bolsas de valores.
A cotação neste mercado é a base de cálculo para a taxa do câmbio turismo. O câmbio comercial baseia-se na oferta e procura da moeda no mercado internacional, o que o torna variável. Isso significa que durante o dia o valor pode mudar diversas vezes. Para controlar essa inconstância, o Banco Central (Bacen) determina um valor acessível para as operações da balança comercial brasileira.
Ao final do dia o mercado encerra as atividades e as taxas de câmbio médias são definidas e recebem o nome de Ptax.
O câmbio comercial é destinado a operações de remessa para o exterior. Sendo assim, não é possível que pessoas físicas compram a moeda em espécie nesse valor, por ser um valor de cotação base onde ainda temos que aplicar taxas, impostos e outros custos adicionais.
Como funciona o câmbio/remessa comercial
Câmbio comercial é a denominação comum para câmbios/remessas de e para o exterior. Esse tipo de operação pode ser feita por pessoas físicas e/ou jurídicas e, em princípio, não há limite de valor mínimo ou máximo imposto. Porém, cada tipo de remessa possui custos e necessidades documentais específicas
Sabemos que existem muitas dúvidas de como movimentar câmbios comerciais, principalmente, para quem está iniciando em um negócio ou pretende fazer investimentos. Por isso, ao longo deste artigo, vamos esclarecer as dúvidas mais comuns. Boa leitura!
Queremos que você saiba de algumas operações que exigem transação cambial:
- Compra ou venda de produtos ou serviços no exterior;
- Transferência de dinheiro para uma conta bancária de outro país;
- Operações salariais, quando um brasileiro trabalha home office em uma empresa estrangeira;
- Aplicação e resgate de rendimentos de investimentos em outro país;
- Importação ou exportação de bens e serviços;
- Recebimento de valores do exterior para aqueles que recebem pagamentos de monetização em moeda estrangeira;
- Entre outros.
Antes de tudo, para uma maior segurança, os pagamentos e recebimentos do exterior, inclusive os relacionados às exportações, precisam ser feitos por meio de instituições autorizadas pelo Bacen, as quais são responsáveis por avaliar os procedimentos a serem adotados e a documentação a ser exigida em cada operação realizada.
Após você achar uma instituição de confiança e com as melhores taxas do mercado, um contrato de câmbio é instituído. Para formalizar tudo, é preciso apresentar os seguintes documentos da empresa:
- Contrato social;
- Estatuto da empresa;
- Comprovante de endereço;
- Balanço de negócios da empresa;
- Entre outros documentos que a agência possa exigir.
Principais tipos de operações de câmbio para empresas
Adiantamento sobre Contrato de Câmbio (ACC)
Esta operação funciona como uma antecipação de recursos de uma exportação que será realizada no futuro, seja ela parcial ou total, para empresas que comercializam produtos para o mercado externo.
Isso quer dizer que o ACC funciona como uma forma de financiamento, ou seja, o banco adianta o valor da venda para o exportador antes mesmo que ele envie a sua mercadoria para o destino final. Esse adiantamento é todo realizado em moeda nacional (no caso o Real) mesmo que a transação tenha sido feita em moeda de outro país.
Por isso, a taxa de câmbio corrente do dia da contratação do ACC é utilizada como parâmetro de cálculo.
Essa operação garante que o exportador não dependa das possíveis variações cambiais no intervalo de tempo entre a venda e a entrega do produto, além de ser uma forma dos exportadores adquirirem capital de giro em moeda nacional para financiar a produção e a comercialização de bens e serviços destinados à exportação.
Um outro benefício é a taxa de juros do ACC, que geralmente costuma ser menor que a média do mercado.
Vale destacar que esse tipo de operação passa por uma análise de crédito a fim de investigar a capacidade de pagamento das partes envolvidas. Por essa razão, as operações ACC levam um tempo maior de análise quando comparamos com as demais existentes no mercado.
Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE)
O ACE (Adiantamento sobre Cambiais Entregues) também é uma antecipação dos recursos da moeda nacional (Real) ao exportador. Funciona como uma espécie de financiamento para as exportações, porém apresenta uma diferença importante com relação ao ACC.
A contratação do ACE acontece apenas na fase de comercialização ou pós-embarque, ou seja, o exportador envia a mercadoria e já recebe o pagamento, sem precisar aguardar o cliente.
Esse tipo de adiantamento é uma ótima medida para estimular a exportação. Vale ressaltar que nesta operação também não incide IOF (imposto sobre operações financeiras).
É preciso apresentar o conhecimento de embarque ou fatura de serviço por se tratar de um adiantamento com base em mercadoria embarcada ou serviço já prestado.
Hedge Cambial
Essa operação objetiva oferecer mais segurança ao investidor e reduzir o máximo possível o prejuízo causado pela variação das moedas no mercado financeiro.
A estratégia é muito usada por empresas que importam ou exportam produtos cotados em moedas estrangeiras. Esse mecanismo serve para determinar o valor de negociações em uma moeda específica e realizar planejamentos financeiros.
Há várias formas de realizar um hedge cambial, como a negociação de contratos futuros de dólar, o investimento em fundos cambiais, negociação de opções de dólar, compra de títulos denominados na moeda ou até mesmo a moeda em espécie.
Câmbio pronto
É a compra ou venda de moeda estrangeira para liquidação em curto prazo.
Funciona assim: o banco faz troca de moeda nacional ou moeda estrangeira para que a empresa possa enviar ou receber valores do exterior. O crédito em reais ou o pagamento em outra moeda acontecem no mesmo dia ou em até dois dias, contando a partir da data de contratação dos serviços. É ideal para aqueles que estão em busca de operações internacionais mais ágeis.
Finimp
É a sigla para Financiamento à Importação. Essa operação permite que sua empresa tenha um prazo maior para pagar produtos e serviços de fornecedores no exterior.
Além disso, é uma ótima oportunidade para empresas que acabaram de entrar nesse segmento do mercado. Isso porque é possível concluir as operações de comércio exterior mesmo que você ainda não possua todo o capital necessário para o procedimento.
É uma solução viável para adquirir produtos, máquinas, equipamentos, insumos e outras mercadorias importantes para o seu negócio. Vale muito a pena entender mais sobre as características e requisitos dessa alternativa pouco conhecida porém muito benéfica.
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